DGM Deutsche Gesellschaft für Mittelstandsberatung mbH

14 Milliarden Euro ihrer privaten Ersparnisse haben deutsche Unternehmer während der Rezession in ihre Firma investiert, um die Krise zu überstehen. Das ist das Ergebnis einer Umfrage des Spezialversicherers Hiscox unter Geschäftsführern kleiner und mittlerer Unternehmen mit weniger als 50 Beschäftigten im Februar dieses Jahres. Laut der Studie haben 22 Prozent der Unternehmensführer persönliche Ersparnisse in ihr Unternehmen investiert. Die Summe der privaten Investitionen betrug durchschnittlich 31.770 Euro. 31 Prozent der Befragten haben ihr eigenes Gehalt um etwa 33 Prozent gekürzt.

Für das laufende Geschäftsjahr herrscht in den Unternehmen wieder vorsichtiger Optimismus. 61 Prozent der Befragten glauben, dass sich ihr Unternehmen 2010 positiv entwickeln wird. 30 Prozent der Verantwortlichen möchten im laufenden Jahr sogar expandieren. Auf die Frage, ob sie sich in einer erneuten Krise anders verhalten würden, antworteten 58 Prozent mit Nein.

Unter der schweren Wirtschaftskrise haben auch kleine und mittelgroße Unternehmen stark gelitten, insgesamt aber ist der deutsche Mittelstand robust durch die Krise gekommen und hat sogar als Stabilisator der Konjunktur gewirkt. Das ist eine Erkenntnis aus dem MittelstandsMonitor 2010, den die KfW-Bankengruppe jetzt in Frankfurt vorgestellt hat. Darüber hinaus verliert der Mittelstand trotz immer noch schwacher Erträge die Zukunft nicht aus dem Blick, wie der Bericht belegt: Viele Unternehmen planen zumindest Ersatz- und Rationalisierungsinvestitionen, um ihre Produktionsanlagen wettbewerbsfähig zu halten.

Da das erwartete Wachstum von knapp 1,5 Prozent in 2010 nicht ausreichen wird, um aus der Krise herauszukommen, stehen die Unternehmen jedoch weiter vor einem Problem bei der Finanzierung von Innovationen. Mittelständische Unternehmen finanzieren Innovationen nach Informationen der KfW zu über 70 Prozent mit internen Mitteln und nur zu 12 Prozent mit Bankkrediten. Diese Situation zu verbessern, ist wichtige Voraussetzung, damit Innovationsprojekte nicht an finanziellen Engpässen scheitern. Die DGM unterstützt Unternehmen dabei, schnell und effizient Transparenz über Unternehmensplanung und Ertragspotenziale zu schaffen, um Banken und Geldgeber umfassend informieren zu können.

Auch in der Finanzkrise legen mittelständische Unternehmen Geld an, allerdings ist das Anlagevolumen deutlich gesunken. Betrug der durchschnittliche jährliche Anlagebetrag im Jahr 2007 noch eine Million Euro, liegt er in diesem Jahr nur noch bei 100.000 Euro. Das ist das Ergebnis einer Befragung der Fachhochschule des Mittelstands (FHM) und der Dualen Hochschule Baden-Württemberg Villingen-Schwenningen unter 4.000 deutschen Mittelständlern.

Die große Mehrheit der Unternehmen setzt dabei auf bewährte, konservative Anlagestrategien und stellt Sicherheit in den Mittelpunkt. 76 Prozent bezeichnen ihre Anlagestrategie als unverändert: Sicherheit ist wie schon vor der Krise das wichtigste Anlagemotiv noch vor dem Zinssatz. Gefragt sind besonders kurzfristige Anlagen wie Sichteinlagen und Festgelder. Die Mindestverzinsung, die die Befragten erwarten, liegt mit 5,24 Prozent jedoch deutlich über dem derzeitigen Niveau auf dem Kapitalmarkt.

Nach Aussagen deutscher Unternehmen hat sich der Zugang zu Krediten im Februar 2010 leicht verbessert. Das ergab die Umfrage zur „Kredithürde“ des Instituts für Wirtschaftsforschung (Ifo) der Universität München. Das Institut befragt monatlich 4.000 Unternehmen dazu, wie sie die Bereitschaft der Banken zur Kreditvergabe einschätzen: Als „entgegenkommend“, „normal“ oder „restriktiv“. Insgesamt bezeichneten nur noch 39,9 Prozent der Unternehmen die Kreditvergabepraxis der Banken als restriktiv, im Monat Januar waren es noch 42,4 Prozent. Obwohl in der Öffentlichkeit häufig von einer Kreditklemme die Rede ist, sieht die Mehrheit der Unternehmen in Deutschland die Situation positiver.

Dabei ist das Vergabeklima für kleine und mittlere Unternehmen im verarbeitenden Gewerbe besser als für Großunternehmen (mehr als 250 Mitarbeiter oder mehr 50 Millionen € Jahresumsatz). Bei den KMUs nehmen 39,7 Prozent der Befragten die Kredithürde als restriktiv wahr, bei den Großunternehmen sind es 46,7 Prozent. Um die Kreditvergabe und die Kreditkonditionen von Banken und Sparkassen zusätzlich positiv zu beeinflussen, berät die DGM Unternehmen bei der Verbesserung der eigenen Bilanz-Transparenz und bei der Verminderung der Kapitalbindung.

Kleine und mittlere Unternehmen mit weniger als 500 Beschäftigten wollen ihre Investitionen in Innovationen für das Jahr 2010 um 21 Prozent reduzieren (Vergleichsjahr 2008). Das ist das Ergebnis einer Befragung des Zentrums für Europäische Wirtschaftsforschung (ZEW). Der Investitionsrückgang fällt bei den KMU damit doppelt so hoch aus wie bei größeren Unternehmen. Damit geben kleine und mittlere Unternehmen in 2010 noch rund 26,5 Milliarden Euro für Investitionen aus.

Diese angesichts der eingebrochenen Gewinne verständliche Sparsamkeit stellt den Mittelstand vor neue Herausforderungen. Dabei müssen sinkende Budgets nicht automatisch einen Stillstand der Innovationsaktivitäten bedeuten. Gerade wer in schwierigen Zeiten seine vorhandenen Ressourcen intelligent einsetzt, kann Wettbewerbsvorteile gewinnen. Dafür sind nicht unbedingt die finanziellen Anstrengungen entscheidend. Unternehmen, denen es gelingt, ihre Mitarbeiter zu mehr Ideenreichtum zu motivieren, können gerade in der Krise erfolgreicher als ihre Konkurrenz agieren.

Innovationen können sparen helfen. Das belegen Zahlen aus dem Jahr 2008: Prozessinnovationen waren hier für einen Rückgang der Stück- bzw. Prozesskosten um durchschnittlich 3,9 Prozent verantwortlich. Unternehmen, die ihre Innovationskraft gezielt stärken, können noch wesentlich höhere Sparpotenziale realisieren, wie Erfahrungen immer wieder zeigen. Die DGM bietet mit ihrer Expertise im Innovations- und Technologiemanagement eine professionelle Hilfestellung, um Produkt- und Prozesspotentiale gezielt und systematisch auszuschöpfen.